Fonds aktuell - Fondssparplan - Altersvorsorge
Sie suchen Fonds, zu dauerhaft niedrigen Ausgabeaufschlägen, Kapitalanlagen oder innovative und sichere Geldanlagen?
Investieren in Fonds
Chancen nutzen – Risiken minimieren - Einmaleinlagen ab 250 € und Fondssparplan ab 25 €
Sie möchten Geld anlegen und von der weltweiten Wirtschaftsentwicklung profitieren und das Risiko möglichst gering halten? Dann sollten Sie in Fonds investieren.
Das professionelle Management der Fondgesellschaft übernimmt die Auswahl der Einzelwerte und verteilt Ihr Vermögen auf viele Aktien. Dadurch sinkt das Risiko Ihrer Geldanlage und Sie nutzen die Chancen der internationalen Finanzmärkte.
Sie entscheiden, ob Sie in Aktienfonds, Rentenfonds Immobilienfonds oder in geschlossene Fonds investieren möchten.
Kennzeichen von Premium Fonds:
Premium Fonds erzielen mittel- bis langfristig überdurchschnittliche Renditen in Ihrer Kategorie (Assetklasse) - Premium Fonds und deren Management werden von unabhängigen Ratingagenturen als „hervorragend“ bewertet.
Wir verstehen unter Premium Fonds die Fonds (etwa 1 % aller Fonds), die mittel- bis langfristig einen Ertrag von 6 % und mehr für den Anleger erzielten. Hierzu gehören Fonds von großen, unabhängigen Investmentgesellschafen wie Fidelity, Templeton oder Pioneer.
Fondsunternehmen im Test
Miese Noten für Deka, dit, Adig & Co.
Wer beim Fonds-Kauf auf die Berater seiner Bank oder Sparkasse hört, wird oft nur dritter oder vierter Wahl abgespeist. Beim Thema Qualität von Investmentfonds schneiden ausgerechnet mehrere deutsche Branchenriesen nur mangelhaft ab, so ein aktueller Test. Ganz vorne landet ein amerikanischer Anbieter.
Sieger des Tests der Zeitschrift FINANZtest wurde der in den USA heimische Anbieter Templeton. Dessen zwölf in Deutschland erhältliche Fonds schnitten weit besser ab als die anderer anderer Gesellschaften. In der Disziplin Fondsbewertung gibt es für das amerikanische Unternehmen sogar ein konkurrenzloses "sehr gut". Allerdings ist Templeton in Deutschland ein recht kleiner Anbieter.
Mit wenigen Fonds in ausgewählten Marktsegmenten jeweils einen Spitzenplatz zu erreichen, ist leichter als mit einem breit gestreuten Angebot. Unter den Fonds mit 30 und mehr für den Fondsgesellschaftsvergleich bewerteten Fonds liegt die DWS-Gruppe vorn. Über ein gutes befriedigend kommt sie allerdings nicht hinaus. Bei den Informationen zu ihren Fonds liegen DWS und Templeton fast gleich auf und sind jeweils gut.
Fondsmanager unter Druck
Entscheidend für die Qualität eines einzelnen Fonds ist die Kursentwicklung im Vergleich zum Branchendurchschnitt vergleichbarer Fonds. Je besser die Manager eines Fonds Wertpapiere kaufen und verkaufen, um so mehr profitiert der Kunde. Für den Vergleich der Fondsgesellschaften hat FINANZtest sich die Kursentwicklung und -schwankungen der für die Mehrheit der Anleger wichtigen Fonds eines Unternehmens angeschaut. Riskante Spezialfonds, die beispielsweise nur in einzelne Branchen, Emerging-Market-Werte oder festverzinsliche Wertpapiere exotischer Herkunft investieren, blieben außen vor. Besonderes Gewicht hatten dagegen die Basisfondsgruppen Welt und Europa. Sie bieten eine besonders gute Risikostreuung und sind für die meisten Anleger erste Wahl.
Informationen im Test
Zweites Kriterium ist die Qualität der Prospekte, mit denen Fondsgesellschaften Anleger über ihre Produkte informieren. Nur wer gut informiert ist, kann richtig entscheiden. In dieser Disziplin war Julius Bär am stärksten. Die Informationen über die Fonds des Schweizer Unternehmens waren sehr gut. Schlusslicht im Vergleich: die Dexia. Bei ihr waren schon die Informationen zur Wertentwicklung und den Risiken der einzelnen Fonds mangelhaft.
Schwächen bei Aktienfonds
Besonders ärgerlich: Bei der Qualität der Aktienfonds schnitten die Branchenriesen dit (Allianz-Gruppe), Deka und Adig mangelhaft ab. dit gehört zur Dresdner Bank, Deka zu den Sparkassen und Adig zur Commerzbank. Wer beim Fondskauf auf den Rat von Bank- Mitarbeiter dieser Geldinstitute hört, läuft Gefahr schlecht abzuschneiden. Banken und Sparkassen empfehlen nämlich besonders gern die Produkte ihrer Partner. Ausnahme: die Commerzbank. Sie wirbt damit, Kunden Fonds unabhängig von der Partnerschaft zur Adig zu empfehlen.
Suche nach festem Partner
Die Qualität einer Fondsgesellschaft ist für Anleger wichtig, die für ihre Fondsgeschäfte einen festen Partner suchen. Günstiger ist der gezielte Kauf einzelner Spitzenfonds aus dem großen Dauertest mit möglichst geringem Ausgabeaufschlag. Das funktioniert am besten über Fondsvermittler oder Direktbanken, die eine möglichst große Auswahl an Fonds im Angebot haben. Wer den Aufwand scheut und für seine Fondsgeschäfte lieber einen festen Partner sucht, sollte darauf achten, mit einer guten Fondsgesellschaft ins Geschäft zu kommen.
FINANZtest 6/2005
Inflationsraten in Deutschland seit 1992
1992 - 5,1
1993 - 4,4
1994 - 2,8
1995 - 1,8
1996 - 1,4
1997 - 1,9
1998 - 1,0
1999 - 0,6
2000 - 1,4
2001 - 1,9
2002 - 1,5
2003 - 1,0
2004 - 1,7
2005 - 1,5
2006 - 1,6
2007 - 2,3
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